ประกันภัยอัคคีภัยและประกันคุ้มครองวงเงินบ้าน จำเป็นแค่ไหน?

เมื่อกู้เงินซื้อบ้านผ่านธนาคาร คุณจะถูกเสนอให้ทำประกันภัย 2 ตัวหลักๆ คือ "ประกันอัคคีภัย" และ "ประกันคุ้มครองสินเชื่อ (MRTA)" หลายคนมองว่าเป็นค่าใช้จ่ายที่สิ้นเปลืองและพยายามปฏิเสธ แต่ความจริงแล้วประกัน 2 ตัวนี้มีข้อดีที่ซ่อนอยู่ครับ

1. ประกันอัคคีภัย (กฎหมายบังคับ)

ประกันอัคคีภัย เป็นประกันภาคบังคับตามกฎหมายสำหรับบ้านที่ติดจำนองกับธนาคารทุกหลังครับ

• คุ้มครองอะไรบ้าง?: คุ้มครองความเสียหายจากไฟไหม้, ฟ้าผ่า, แก๊สระเบิด, ภัยจากน้ำ (ท่อแตก) และภัยธรรมชาติ (พายุ, แผ่นดินไหว)
• ใครได้ประโยชน์?: หากไฟไหม้บ้านวอดทั้งหลัง บริษัทประกันจะจ่ายเงินก้อนนี้ให้กับ "ธนาคาร" เพื่อปิดหนี้ให้เราครับ เราจะได้ไม่ต้องผ่อนซากขี้เถ้าบ้านต่อ
• ค่าเบี้ยประกัน: ไม่แพงเลยครับ เฉลี่ยปีละ 1,000 - 3,000 บาท (มักจะให้ซื้อล่วงหน้าทีละ 3 ปี)

2. ประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ หรือ MRTA (ไม่บังคับ แต่แบงก์ชอบเชียร์)

MRTA (Mortgage Reduced Term Assurance) คือ "ประกันชีวิต" รูปแบบหนึ่ง ที่ทุนประกันจะลดลงเรื่อยๆ ล้อไปกับยอดหนี้บ้านที่ลดลงในแต่ละปี

• คุ้มครองอะไรบ้าง?: หากผู้กู้ (เสาหลักของครอบครัว) เสียชีวิต หรือทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง บริษัทประกันจะนำเงินไป "ปิดหนี้บ้านทั้งหมดที่เหลืออยู่" ให้กับธนาคารทันที
• ใครได้ประโยชน์?: คนข้างหลัง (ลูก ภรรยา สามี) จะได้รับบ้านหลังนั้นไปเลยฟรีๆ โดยไม่ต้องมารับภาระผ่อนบ้านต่อ และไม่ต้องถูกธนาคารยึดบ้านไปขายทอดตลาดครับ
• บังคับทำไหม?: ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ห้ามธนาคารพาณิชย์บังคับลูกค้าทำประกัน MRTA เด็ดขาด! แต่ธนาคารมักจะยื่นข้อเสนอ "ลดดอกเบี้ยบ้านให้พิเศษ" แลกกับการที่คุณยอมเซ็นทำประกัน MRTA ครับ